Sijoitussopimus

Sijoitus- ja edustussopimuksen yleiset ehdot 

21.10.2023 

Näitä sijoitus- ja edustussopimuksen yleisiä ehtoja sovelletaan Sijoittajan ja Vaurauden väliseen joukkorahoituspalvelujen tarjoamista koskevaan sopimussuhteeseen. Nämä sijoitus- ja edustussopimuksen yleiset ehdot ovat osa Sijoittajan ja Vaurauden välistä sijoitus- ja edustussopimusta. 

• Määritelmät

Asiakasvaratili tarkoittaa Vaurauden asiakkaiden varojen säilyttämiseen tarkoitettua pankkitiliä suomalaisessa talletuspankissa, jonne Sijoittajat siirtävät Maksupalvelutarjoajan palvelun kautta Sijoituksiin tarvittavat varat ja jonka kautta Sijoitukset lähtevät ja johon Lainanottaja maksaa lainan koron, pääoman ja muut Velkakirjan mukaiset Sijoittajille tai Vauraudelle kuuluvat maksut, joita Sijoittaja voi osaltaan tarkastaa Asiakastililtään. Vauraus ei maksa asiakasvaratilillä oleville varoille korkoa. 

Asiakastili tarkoittaa kunkin Sijoittajan henkilökohtaista, Vaurauden ylläpitämällä Joukkorahoitusalustalla olevaa erittelyä Sijoittajan Vaurauden Asiakasvaratilille siirtämistä ja nostettavissa olevista varoista (maksutili) sekä Sijoittajan Vaurauden ylläpitämälle Joukkorahoitusalustalle siirtämien varojen jakautumisesta Hyväksyttyihin lainoihin sekä muita Sijoittajan asiakkuuteen liittyviä tietoja. Asiakastilistä käytetään myös nimitystä Sijoittajan ”Profiili”. 

Ei-valveutunut Sijoittaja tarkoittaa sijoittajaa, jota ei ole luokiteltu Valveutuneeksi Sijoittajaksi. Luonnolliset henkilöt luokitellaan pääsääntöisesti Ei-valveutuneiksi Sijoittajiksi.

Epäsymmetrisen maksuohjelman laina tarkoittaa lainaa, jossa pääoma lyhenee joko kertalyhenteisesti yhdellä lyhennyksellä lainan viimeisessä Maksuerässä tai osittain tasaerin ja osittain yhdellä isommalla lyhennyksellä lainan viimeisessä Maksuerässä, ja jossa muut Maksuerät sisältävät vain koron ja kulut. 

Hinnasto tarkoittaa Joukkorahoitusalustalla luettavissa olevaa Vaurauden palveluistaan veloittamien palkkioiden hinnastoa, jonka Vauraus on kulloinkin vahvistanut voimassa olevaksi.  

Hyväksytty laina tarkoittaa Vahvistettua lainahakemusta, johon on saatu Voimassaoloaikana Sijoittajilta Lainanhakijan hyväksymä sataprosenttinen rahoitus tai johon kohdistuu Osanosto. 

Joukkorahoitusalusta tarkoittaa Vaurauden internetosoitteessa vauraus.fi ylläpitämää markkinapaikkaa, jossa Lainanhakijalla on Vahvistettuja lainahakemuksia ja joihin 

Sijoittajalla/Sijoittajilla on mahdollisuus tehdä Sijoituksia. Joukkorahoitusalustaan sisältyy myös Sijoittajan henkilökohtainen osio, johon ainoastaan Sijoittajalla on tunnistautuneena pääsy. Vauraus voi mahdollistaa Joukkorahoitusalustalla Sijoittajien välisen saatavan siirron.  

 

Lainahakemus tarkoittaa Lainanhakijan Joukkorahoitusalustalla tekemää lainahakemusta. 

Lainanhakija tarkoittaa Yhteisöä, joka on tehnyt Lainahakemuksen Joukkorahoitusalustalla. 

Lainanottaja tarkoittaa Lainanhakijaa, jolla on Velkakirjan ehtojen mukainen velkasuhde Sijoittajan/Sijoittajien kanssa. 

Lyhennysohjelmainen laina tarkoittaa lainaa, jossa lainan pääomaa lyhennetään kuukausittain. 

Maksuerä tarkoittaa Velkakirjassa määriteltyjä Lainanottajan maksamaa lainan lyhennystä ja/tai korkoa ja muita kuluja ja palkkioita ja ellei asiasta erikseen todeta tai asiayhteydestä käy erikseen ilmi, mitä näissä ehdoissa, Sijoitus- ja edustussopimuksessa tai Velkakirjassa todetaan Maksuerästä, sovelletaan myös viimeiseen Maksuerään. 

Maksupalvelutarjoaja tarkoittaa Paytrail Oyj:tä (2122839-7), joka toimii maksunvälityspalvelun toteuttajana ja maksupalveluntarjoajana yhteistyössä suomalaisten pankkien ja luottolaitosten kanssa. Paytrail Oyj näkyy maksun saajana Sijoittajan tiliotteella ja välittää maksun Vaurauden Asiakasvaratilille. Paytrail Oyj:llä on maksulaitoksen toimilupa. 

Reklamaatiotapauksissa pyydämme ottamaan ensisijaisesti yhteyttä kyseisen palvelun toimittajaan: Paytrail Oyj, y-tunnus: 2122839-7, osoite: Innova 2, Lutakonaukio 7, 40100 Jyväskylä, puhelin: 020 718 1820, Internet: www.paytrail.com. Reklamaatiosta voi vaihtoehtoisesti olla yhteydessä myös Vaurauden asiakaspalveluun: info@vauraus.fi tai  020 33 22 33.

Osanosto tarkoittaa Lainanhakijan kulloinkin vahvistamaa summaa Vahvistetun lainahakemuksen osasta. Kunkin hyväksytyn Osanoston jälkeen alkaa juosta uusi Voimassaoloaika kunnes seuraava Osanoston raja alkuperäisen Lainahakemuksen mukaisesta summasta on saavutettu tai Vahvistettu lainahakemus on rahoitettu  sataprosenttisesti. Lainanhakija voi kunkin Osanoston jälkeen keskeyttää rahoituksen hankinnan. 

Pankkipäivä tarkoittaa viikonpäivä maanantaista perjantaihin, pois lukien suomalaiset pyhäpäivät, itsenäisyyspäivä, vapunpäivä sekä joulu- ja juhannusaatto ja päivä, jota ei muutoin pidetä pankkipäivinä.

Rahoitusasiakirja tarkoittaa Velkakirjaa, kutakin Vakuussopimusta, Sopimusta lainojen etuoikeusjärjestyksestä sekä muita Vaurauden Sijoittajien edustajana ja Lainanottajan yhdessä sellaiseksi tarkoittamia asiakirjoja niiden kulloinkin voimassa olevassa muodossa. 

Sijoittaja tarkoittaa Yksityishenkilöä tai Yhteisöä, joka on tehnyt Sijoitus- ja edustussopimuksen Vaurauden kanssa. 

Sijoittajan/jien edustaja tarkoittaa laissa joukkolainahaltijoiden edustajasta (574/2017) määriteltyä edustajaa, jona Vauraus Sijoitus- ja edustussopimuksen mukaisesti toimii. 

Sijoitus tarkoittaa Sijoittajan tekemää sitovaa sijoitusta Lainanhakijan Vahvistettuun lainahakemukseen. 

Sijoitusaika tarkoittaa aikajaksoa, joka alkaa siitä hetkestä, kun Sijoittajan yksittäisen Sijoitussuunnitelman mukainen sijoitussumma ja merkintäpalkkio on kirjautunut Maksupalvelutarjoajan palvelun kautta Asiakasvaratilille ja päättyy joko siihen, että koko Sijoittajan Sijoitussuunnitelman mukainen sijoitussumma on kohdistunut Vahvistettuihin lainahakemuksiin tai siihen, että Sijoittaja päättää Sijoitussuunnitelman. 

Sijoituskriteerit tarkoittavat Sijoittajan kussakin Sijoitussuunnitelmassa yksilöimiä yksittäisille Sijoituksille asettamiaan kriteereitä, joiden mukaisesti Vauraus tekee Sijoittajan valtuuttamana tämän puolesta Sijoituksia. Sijoituskriteereitä voivat olla esimerkiksi Tuotteet, joihin sijoitetaan, yksittäiseen Lainahakemukseen sijoitettava enimmäis- tai vähimmäismäärä, yksittäisten lainojen maksimimaturiteetti sekä toivottu vähimmäiskorko. 

Sijoitus- ja edustussopimus tarkoittaa Vaurauden ja Sijoittajan välistä sopimusta Sijoittajan tekemien Sijoitusten ehdoista ja siitä, että Vauraus toimii joukkolainanhaltijoiden edustajasta annetussa laissa (574/2017) tarkoitettuna Sijoittajan edustajana. 

Sijoitussuunnitelma tarkoittaa Sijoittajan Vaurauden tarjoamaa yksilöllistä lainasalkunhoitopalvelua varten määrittämää yksittäistä rahamäärää koskevaa Sijoittajan Vauraudelle antamaa valtuutusta tehdä Sijoituskriteerit täyttäviä Sijoituksia. 

Tasalyhenteisen maksuohjelman laina tarkoittaa lainaa, jossa lainan pääomaa lyhennetään  kuukausittain tasaerin.

Tietosuojaseloste tarkoittaa Vaurauden kulloinkin voimassa olevaa tietosuojaselostetta. 

Tuote tarkoittaa Vaurauden Sijoittajille tarjoamia lainoja, joita Sijoittajat voivat valita Sijoitustensa kohteiksi.  

Tuotto+ -palvelu tarkoittaa Vaurauden tarjoamaa yksilöllistä lainasalkunhoitopalvelua, jossa Sijoittaja valtuuttaa Vaurauden sijoittamaan edelleen Sijoittajan sijoituksista niitä koskevien Velkakirjojen ehtojen mukaan saatuja pääomia ja korkoja  Sijoituskriteerit täyttäviin Sijoituksiin. 

Vahvistettu lainahakemus tarkoittaa Lainahakemusta (sisältäen mm. Lainanhakijan määrittelemän koron ja maksuajan), jonka Vauraus on hyväksynyt Joukkorahoitusalustalle ja johon Sijoittajat voivat tehdä sijoituksia Voimassaoloaikana.

Valveutunut Sijoittaja tarkoittaa Sijoittajaa, joka on luokiteltu valveutuneeksi sijoittajaksi ja joka on tietoinen pääomamarkkinoille sijoittamiseen liittyvistä riskeistä ja jolla on riittävästi resursseja ottaa kyseisiä riskejä altistumatta kohtuuttomille taloudellisille seurauksille. Valveutuneeksi Sijoittajaksi luokitellaan Sijoittaja, joka on Sijoituspalvelulain (747/2012) nojalla ammattimainen asiakas sekä Sijoittaja, jolla on Vaurauden hyväksyntä tulla kohdelluksi Valveutuneena Sijoittajana.

Vauraus tarkoittaa Vauraus Suomi Oyj:tä, joka on rekisteröity Suomen kaupparekisteriin  Y- tunnuksella 2440326-9. 

Vakuudenantaja tarkoittaa Lainanottajaa tai Lainanottajaan läheisesti liittyvää kolmatta tahoa, joka on antanut Vakuuden.  

Vakuus tarkoittaa panttausta, takausta tai muuta  vakuutta, jonka Lainanottaja tai Lainanottajaan läheisesti liittyvä kolmas taho antaa Vauraudelle  Sijoittajien edustajana Velkakirjasta aiheutuvien Lainanottajan velvoitteiden maksamisen vakuudeksi .

Vakuussopimus tarkoittaa Vakuudenantajan ja Vaurauden Sijoittajien edustajana sopimaa ja allekirjoittamaa Vakuutta koskevaa sopimusta ja sitoumusta mukaan lukien sellaisen nojalla annettavat ilmoitukset, vahvistukset ja muut asiakirjat sekä muita Vakuudenantajan ja Vaurauden Sijoittajien edustajana yhdessä sellaiseksi tarkoittamia asiakirjoja niiden kulloinkin voimassa olevassa muodossa. 

Velkakirja tarkoittaa Lainanottajan ja Vaurauden Sijoittajien edustajana sopimaa ja allekirjoittamaa velkakirjaa Hyväksytystä lainasta kulloinkin  voimassa olevassa muodossa. Velkakirjoja markkinoivat Vaurauden lukuun toimivat myyjät ja heidän yhteystietonsa löytyvät verkkosivustolta vauraus.fi/henkilosto.

Voimassaoloaika tarkoittaa enintään kuudenkymmenen (60) päivän aikaa, jona Sijoittajat voivat tehdä Sijoituksia Vahvistettuihin  lainahakemuksiin tai tätä aikaisempaa ajankohtaa, jolloin Vahvistettu lainahakemus on rahoitettu sataprosenttisesti tai johon kohdistuu Osanosto.  Vauraudella on oikeus poistaa Vahvistettu lainahakemus Joukkorahoitusalustalta milloin tahansa. 

Yhteisö tarkoittaa osakeyhtiötä, avointa yhtiötä, kommandiittiyhtiötä, osuuskuntaa, yksityistä elinkeinonharjoittajaa, valtiota ja sen laitosta, kuntaa ja kuntayhtymää, seurakuntaa, säätiötä ja muita kuin luonnollisia henkilöitä.  

Yksityishenkilö tarkoittaa luonnollista henkilöä. 

• Asiakasluokittelu

Vauraus on velvollinen luokittelemaan Sijoittajan Valveutuneeksi Sijoittajaksi tai Ei-valveutuneeksi Sijoittajaksi. Luokittelu tapahtuu suoraan sovellettavan sääntelyn nojalla. Vauraus luokittelee Sijoittajan Ei-valveutuneeksi Sijoittajaksi, ellei muusta ole Sijoittajan kanssa sovittu.

Sijoittajalla on oikeus hakea Vaurauden tekemän asiakasluokittelun muuttamista kirjallisella hakemuksella. Vauraus harkitsee luokittelun muuttamisen edellytyksiä ja sitä, hyväksyykö Vauraus Sijoittajan hakemuksen. Luokittelun muuttamisella on suora vaikutus Sijoittajan nauttiman sijoittajansuojan laajuuteen ja sovellettaviin menettelytapasääntöihin. Ei-valveutuneen Sijoittajan sijoittajansuoja on laajempi kuin Valveutuneiden Sijoittajien.

Tarkempia tietoja asiakasluokittelusta löytyy osoitteesta www.vauraus.fi.

• Sijoitustietämystä kartoittava testi ja tappionsietokyvyn simulointi

Vauraus on ennen palvelun tarjoamista velvollinen arvioimaan, ovatko tarjotut joukkorahoituspalvelut tai mitkä tarjotuista joukkorahoituspalveluista ovat soveltuvia Ei-valveutuneelle Sijoittajalle (sijoitustietämystä kartoittava testi). Arviointia varten Vauraus pyytää tietoja Ei-valveutuneen Sijoittajan kokemuksesta, sijoitustavoitteista, taloudellisesta tilanteesta ja siitä, ymmärtääkö Sijoittaja yleisesti sijoittamiseen ja Joukkorahoitusalustan tarjoamiin sijoitustyyppeihin sijoittamiseen liittyvät riskit. Vauraus tarkastelee arviointia uudelleen kahden vuoden välein. Sijoittaja on velvollinen toimittamaan Vauraudelle Vaurauden kulloinkin pyytämät riittävät ja oikeat tiedot arvioinnin suorittamiseksi. Sijoittajan on ilman aiheetonta viivytystä ilmoitettava Vauraudelle aiemmin antamissaan tiedoissa tapahtuneista muutoksista tai havaitsemistaan virheistään.

Edellä mainittua arviointia varten Vauraus edellyttää, että Ei-valveutunut Sijoittaja simuloi tappionsietokykyään Vaurauden tarjoamalla verkkotyökalulla. Ei-valveutuneen Sijoittajan tulee toimittaa tappionsietokyvyn simuloinnin tulokset Vauraudelle. Ei-valveutuneen Sijoittajan tulee lisäksi uusia tappionsietokyvyn simulointi vuosittain.

Tarkempia tietoja sijoitustietämystä kartoittavasta testistä ja tappionsietokyvyn simuloinnista löytyy osoitteesta www.vauraus.fi.

• Ei-valveutuneen Sijoittajan harkinta-aika

Vauraus on velvollinen tarjoamaan Ei-valveutuneelle Sijoittajalle harkinta-ajan, jonka kuluessa Ei-valveutunut Sijoittaja voi milloin tahansa perua tarjouksensa sijoittaa Vahvistettuun lainahakemukseen tai kiinnostuksenilmaisunsa Vahvistettuun lainahakemukseen esittämättä perusteluja ja ilman seuraamuksia. Harkinta-aika alkaa hetkellä, jona Ei-valveutunut Sijoittaja tarjoutuu sijoittamaan tai ilmaisee kiinnostuksensa, ja se päättyy neljän kalenteripäivän päästä.

Tarkempia tietoja Ei-valveutuneen Sijoittajan harkinta-ajasta löytyy osoitteesta www.vauraus.fi.

• Yksilöllinen lainasalkunhoito

Vauraus tarjoaa Sijoittajalle yksilöllistä lainasalkunhoitoa Sijoittajan Joukkorahoitusalustalla tekemän vahvistuksen ja valtuutuksen mukaisesti. Yksilöllisessä lainasalkunhoidossa Vauraus kohdentaa Sijoittajan ennalta määrätyn määrän varoja yhteen tai useampaan Joukkorahoitusalustalla olevaan Vahvistettuun lainahakemukseen Sijoittajan antaman valtuutuksen mukaisesti. Vauraus tarjoaa Sijoittajalle yksilöllistä lainasalkunhoitoa automaattihajautuksella tai Sijoittajan itse määrittelemällä allokaatiolla. Vauraus tarjoaa Sijoittajalle yksilöllistä lainasalkunhoitoa mukaisesti myös Tuotto+ -palvelun muodossa.

Yksilöllisessä lainasalkunhoidossa automaattihajautuksella Sijoittaja valtuuttaa Vaurauden kohdistamaan ennalta määrätyn määrän varoja yhteen tai useampaan Joukkorahoitusalustalla olevaan Vahvistettuun lainahakemukseen Sijoittajan antaman valtuutuksen mukaisesti Vaurauden asettamien ja Sijoittajan hyväksymien oletuskriteerien perusteella.

Yksilöllisessä lainasalkunhoidossa Sijoittajan määrittelemällä allokaatiolla Sijoittaja valtuuttaa Vaurauden kohdistamaan ennalta määrätyn määrän varoja yhteen tai useampaan Joukkorahoitusalustalla olevaan Vahvistettuun lainahakemukseen Sijoittajan antaman valtuutuksen mukaisesti Sijoittajan asettamien Sijoituskriteerien perusteella.

Tuotto+ -palvelussa Sijoittaja valtuuttaa Vaurauden sijoittamaan edelleen Sijoitustensa pääomat ja korot yhteen tai useampaan Joukkorahoitusalustalla olevaan Vahvistettuun lainahakemukseen Sijoittajan antaman valtuutuksen mukaisesti Vaurauden asettamien ja Sijoittajan hyväksymien oletuskriteerien tai Sijoittajan asettamien Sijoituskriteerien perusteella. Sijoittaja voi milloin tahansa lopettaa Tuotto+ -palvelun käytön. Tuotto+ -palvelun lopetus tehdään Joukkorahoitusalustalla. Mikäli Sijoittaja on Yksityishenkilö ja Vauraus saa tiedon tämän kuolemasta, Vauraus lopettaa Sijoittajan Tuotto+ -palvelun ilman erillistä ilmoitusta Sijoittajan kuolinpesälle.

Yksilöllisessä lainasalkunhoidossa Vauraudella on Sijoitusaikana oikeus välittää Sijoittajan sijoitussumma Sijoitussuunnitelman mukaisesti Vahvistettuihin lainahakemuksiin. Mikäli Sijoittaja päättää Sijoitussuunnitelman ja Sijoittajan varat eivät ole Sijoitusaikana kohdistuneet joiltain osin Vahvistettuihin lainahakemuksiin, siirtyvät Sijoittajan kohdistumattomat varat automaattisesti Asiakasvaratilille. 

Mikäli Sijoittajan varat kohdistuvat Sijoitusaikana kokonaan tai osittain Vahvistettuihin lainahakemuksiin, mutta joiltain osin Vahvistetut lainahakemukset eivät ole muuttuneet Hyväksytyiksi lainoiksi Sijoitusaikana, Vauraudella on oikeus jatkaa Sijoitusaikaa niin kauan, kunnes Vahvistetut lainahakemukset ovat muuttuneet Hyväksytyiksi lainoiksi. Niiltä osin kuin Vahvistetut lainahakemukset eivät ole muuttuneet Hyväksytyiksi lainoiksi, Vauraudella on oikeus aktivoida uudestaan Sijoitussuunnitelman mukaisesti Sijoittajan Vahvistetuista lainahakemuksista palautuvat varat.

Sijoittaja valitsee ja hyväksyy haluamansa yksilöllisen lainasalkunhoidon palvelun Joukkorahoitusalustalla. Sijoittaja antaa Vauraudelle valtuutuksen sijoittaa Sijoittajan varoja yksilöllisen lainasalkunhoidon puitteissa Joukkorahoitusalustalla. Asiakas on ennen yksilöllisen lainasalkunhoitopalvelun käyttöä velvollinen tutustumaan sijoitusta koskevaan avaintietoasiakirjaan alustatasolla.

Vauraus antaa Sijoittajalle säännöllisesti ja Sijoittajan pyynnöstä kulloinkin sovellettavan sääntelyn vaatimat tiedot Sijoittajan kustakin yksilöllisen lainasalkunhoidon yksittäisestä salkusta. Vauraus toimittaa tiedot sähköisesti Sijoittajan Asiakastilille.

• Sijoittajan riski

Vaurauden kautta Sijoittaja voi sijoittaa valitsemillaan kriteereillä yrityslainoihin. Jokaisessa Sijoituksessa on riski pääoman osittaisesta tai kokonaisesta menetyksestä. Yrityslainoihin sijoittamisen keskeiset riskit ovat Lainanottajan kyvyttömyys maksaa laina osittain tai kokonaan takaisin ja tuoton eroaminen Sijoittajan odottamasta tuotosta. Yrityslainoihin tehdyt Sijoitukset eivät välttämättä ole jälkimarkkinakelpoisia tai niille ei välttämättä löydy jälkimarkkinalta uutta Sijoittajaa eli Sijoittaja ei välttämättä voi luovuttaa Sijoitukseen liittyviä oikeuksia ja velvollisuuksiaan edelleen. Sijoittaja ei välttämättä voi realisoida yrityslainoihin tekemiään Sijoituksia haluamanaan ajankohtana ja Sijoitusten toteutuva maturiteetti saattaa poiketa merkittävästi siitä, mitä Sijoittaja on Sijoitusta tehdessään olettanut. Sijoittajan tulee huomioida, että lainojen historiallinen tuotto ei ole tae tuotosta tulevaisuudessa. 

Vauraus pyrkii minimoimaan Sijoittajan riskit tarkistamalla kaikkien Lainanottajien luottotiedot luottotietorekistereistä. Lainanhakija ei saa lainaa, mikäli tällä ei Vaurauden arvion mukaan ole riittävää maksukykyä. Vauraus pyrkii toiminnassaan muutoinkin huolehtimaan parhaansa mukaan Sijoittajien edun toteutumisesta toimiessaan Sijoittajien valtuuttamana edustajana suhteessa Lainanhakijoihin.

Sijoittaja vastaa Sijoituksiinsa liittyvistä riskeistä näiden ehtojen kohdan 21. mukaisesti.

• Sijoituksen minimisumma

Sijoittajan tekemän yksittäisen sijoituksen minimisumma on 10 euroa. 

• Velkakirjaan perustuvan saatavan siirto

Vauraus voi tarjota Joukkorahoitusalustalla tai muussa tarjoamassaan sähköisessä palvelussa Sijoittajille mahdollisuuden toteuttaa Velkakirjaan perustuvan saatavan siirron Sijoittajien välillä. Vauraus voi lisäksi tarjota tällaiseen saatavan siirtoon liittyvän rahasiirron toteuttamisen saatavan vastaanottavan Sijoittajan Asiakastililtä sen siirtävän sijoittajan Asiakastilille.

• Rahansiirtojen toteuttamisen aikataulu

Vauraus toteuttaa Sijoittajan Pankkipäivänä ennen klo 13:00 tekemän rahansiirtopyynnön Asiakastililtä tämän pankkitilille pääsääntöisesti saman Pankkipäivän aikana, mutta viimeistään rahansiirtopyyntöä seuraavan toisen Pankkipäivän kuluessa. Pankkipäivänä klo 13:00 jälkeen tehdyt sekä muina kuin Pankkipäivinä tehdyt rahansiirtopyynnöt toteutetaan pääsääntöisesti seuraavan Pankkipäivän aikana, mutta viimeistään rahansiirtopyyntöä seuraavan kolmannen Pankkipäivän kuluessa. Sijoittajan tulee tehdä kaikki rahansiirtopyynnöt Vauraudelle Joukkorahoitusalustalla omassa Profiilissaan tunnistautuneena. Vaurauden sisäisen prosessin lisäksi varojen siirtymisen aikatauluun vaikuttaa pankkien välisen maksuliikenteen säännöt. 

Vauraudella on aina oikeus kieltäytyä rahansiirtopyynnön toteuttamisesta, mikäli siihen on lakiin tai viranomaismääräykseen perustuva syy. 

• Ennakonpidätys

Yksityishenkilöille suoritettavista Asiakasvaratilille kirjattavista koroista Vauraus voi toimittaa ennakonpidätyksen. Verohallinnolle tilitettävä ennakonpidätys on määrältään kulloinkin voimassa olevassa laissa ja asetuksessa pääomatuloista toimitettavan ennakonpidätyksen suuruinen.  Ennakonpidätys toimitetaan sentin tarkkuudella pyöristämällä laskettu määrä lähimpään senttiin. Muualla kuin Suomessa verovelvollisen luonnollisen henkilön korkotulosta ei pidätetä ennakkoveroa. 

•  Asiakastiedot ja asiakkaan tunteminen

Sijoittaja ja hänen edustajansa ovat velvollisia toimittamaan Vauraudelle asiakassuhteen alussa ja sen aikana Vaurauden kulloinkin pyytämät yksilöinti- ja yhteystiedot, rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevan sääntelyn edellyttämät tiedot, riittävät ja oikeat tiedot kohdassa 3. kuvatun sijoitustietämystä kartoittavan testin suorittamiseksi ja muut asiakassuhteen perustamiseksi ja ylläpitämiseksi tarvittavat tiedot ja asiakirjat. Sijoittaja ja hänen edustajansa ovat velvollisia ilman aiheetonta viivästystä ilmoittamaan Vauraudelle antamissaan tiedoissa tapahtuneista muutoksista tai havaitsemistaan virheistä. Ilmoitus on tehtävä kirjallisesti.

Sijoittajan on ilman aiheetonta viivästystä ilmoitettava Vauraudelle osoitteen, sähköpostiosoitteen tai puhelinnumeron muutoksista. 

Vauraudella on oikeus tarkistaa ja päivittää asiakastietoja julkisista rekistereistä saatavien tietojen perusteella. Vauraudella on oikeus käyttää Sijoittajan henkilöluottotietoja sopimusta tehtäessä ja asiakassuhteen aikana. Vauraus hankkii luottotiedot Suomen Asiakastieto Oy;n luottotietorekisteristä tai muusta rekisteristä.

• Edunvalvonnassa olevat Sijoittajat

Alaikäisen tai muun edunvalvonnassa olevan Sijoittajan puolesta tämän sopimuksen allekirjoittavat ja irtisanovat sekä kaikki muutokset sopimukseen tekevät kaikki Sijoittajan edunvalvojat yhdessä, elleivät edunvalvojat ole antaneet muuta valtuutusta.

Alaikäisen Sijoittajan edunvalvojilla on ainoastaan yhdessä oikeus antaa alaikäisen Sijoittajan puolesta toimeksiantoja Vauraudelle, ellei asiasta ole kirjallisesti toisin ilmoitettu Vauraudelle.

Edunvalvonnassa tapahtuvista muutoksista on ilmoitettava Vauraudelle kirjallisesti.

• Tietosuoja

Sijoittajan tiedot tallennetaan Vaurauden asiakasrekisteriin, jossa olevia tietoja käytetään asiakassuhteen ylläpitämiseen ja hoitoon. Vauraudella ja sen kanssa samaan konserniin kuuluvilla yhtiöillä on lisäksi oikeus käsitellä rekisterissä olevia tietoja perusteltuja käyttötarkoituksia varten tietosuoja-asetuksen, tietosuojalain sekä muun kulloinkin voimassa olevan tietosuojasääntelyn ja Tietosuojaselosteen mukaisesti. Tietosuojaseloste on saatavilla internetsivustolta www.vauraus.fi.

• Ulkoistaminen

Vauraudella on oikeus Sijoittajalle etukäteen ilmoittamatta käyttää toista palveluntarjoajaa tämän sopimuksen mukaisten tehtävien hoitamisessa. Tällöin Vauraudella on oikeus luovuttaa tehtävien hoitamisen kannalta tarpeellisia asiakastietoja edellä mainituille tahoille kulloinkin voimassa olevan sääntelyn mukaisesti.

• Oikeus muutoksiin

Vauraudella on oikeus muuttaa sopimusehtoja. Vauraus ilmoittaa Sijoittajalle ehtojen muutoksesta kirjallisesti (joko kirjeitse tai sähköpostitse) tai Asiakastilille sisältyvänä viestinä. Näiden ehtojen muutoksista tiedotetaan myös Vaurauden internetsivulla www.vauraus.fi. Muutos tulee voimaan sen kalenterikuukauden alusta, joka lähinnä alkaa 30 kalenteripäivän kuluttua ilmoituksen lähettämisestä tai siitä, kun muutos on julkaistu Vaurauden internetsivulla www.vauraus.fi. 

Sijoitus- ja edustussopimus jatkuu muutetun sisältöisenä, ellei Sijoittaja irtisano sitä vähintään 5 Pankkipäivää ennen muutoksen voimaantuloa.  

Lisäksi Vauraudella on oikeus muuttaa sopimusehdoissa ja Hinnastossa mainittuja maksuja tai palkkioita yleisen hintatason tai kustannusten lisääntymisen vuoksi tai muusta perustellusta syystä.

• Reklamointivelvollisuus

Sijoittajan tulee tarkastaa kaikki Vauraudelta saamansa raportit, ilmoitukset, tiedonannot ja muut asiakirjat. Mikäli Sijoittaja huomaa Vaurauden toimenpiteissä virheitä tai laiminlyöntejä, tulee Sijoittajan viipymättä ilmoittaa näistä kirjallisesti Vauraudelle.

Sijoittajan on katsottava hyväksyneen Vaurauden toiminnan, ellei Sijoittaja ole esittänyt siitä huomautusta Vauraudelle saatuaan tiedon toiminnasta. Määräaika huomautusten esittämiselle on kolmekymmentä (30) kalenteripäivää. Valveutuneen Sijoittajan on kuitenkin reklamoitava Vaurauden toiminnasta viipymättä toiminnasta tiedon saatuaan.

Mikäli huomautusta ei anneta edellä kuvattujen määräaikojen puitteissa, katsotaan Sijoittajan hyväksyneen Vaurauden toiminnan.

Kun Sijoittajalle on tiedotettu mahdollisesta Sijoittajan ja Vaurauden tai Sijoittajan ja Vaurauden toisen sijoittajan välisestä eturistiriitatilanteesta, Sijoittajan katsotaan hyväksyneen tilanteen, ellei hän viipymättä reklamoi Vauraudelle tästä.

• Sijoitus- ja edustussopimuksen voimassaolo ja luonne

Sijoitus- ja edustussopimus tulee voimaan, kun Sijoittaja on hyväksynyt sopimuksen sähköisellä allekirjoituksellaan vauraus.fi -järjestelmässä omassa profiilissaan tunnistautuneena. Sijoitus- ja edustussopimus on luonteeltaan puitesopimus, jonka kumpikin osapuoli voi irtisanoa kahden (2) pankkipäivän irtisanomisaikaa noudattaen. Sijoittaja voi irtisanoa sopimuksen joko sähköpostitse lähettämällä irtisanomisilmoituksen 

sähköpostiosoitteiseen info@vauraus.fi tai postitse lähettämällä irtisanomisilmoituksen postitse Vaurauden toimipisteeseen. Vauraus voi irtisanoa Sijoitus- ja edustussopimuksen lähettämällä irtisanomisilmoituksen postitse Sijoittajan 

Vauraudelle ilmoittamaan Sijoittajan osoitteeseen.  

Sijoitus- ja edustussopimuksen tultua irtisanotuksi Sijoittajan mahdollisesti valitsema Tuotto+ -palvelu päättyy eikä Sijoittaja voi enää tehdä uusia Sijoituksia Vaurauden ylläpitämällä Joukkorahoitusalustalla. Sijoitus- ja edustussopimuksen nojalla aiemmin tehtyihin sijoituksiin sopimuksen irtisanomisella ei ole vaikutusta. Osapuolten välinen sopimussuhde päättyy, kun kaikki Sijoittajan Sijoitus- ja edustussopimuksen nojalla tekemien sijoitusten mukaiset velkasuhteet ovat päättyneet ja kun Vauraus on tilittänyt Sijoittajalle kaikkiin Sijoituksiin liittyvät pääomat ja korot. 

Sijoitus- ja edustussopimuksen irtisanomisesta huolimatta Vauraus jatkaa laissa joukkolainanhaltijoiden edustajasta mukaisena Sijoittajien edustajana, eikä Sijoittajilla ole oikeutta peruuttaa Vaurauden lain mukaista edustusoikeutta tai toimivaltuuksia eikä irtisanoa Sijoitus- ja edustussopimusta niiltä osin, kun se koskee Vaurauden toimimista lain mukaisena edustajana.  

Mikäli Vaurauden edellytykset toimia kulloinkin voimassa olevan joukkolainanhaltijoiden edustajasta annetun lain mukaisena edustajana päättyvät, Vauraudella on oikeus siirtää tämän sopimuksen mukaiset oikeudet ja velvoitteet kolmannelle osapuolelle, jolla on oikeus toimia lain mukaisena edustajana niiltä osin kuin tämän sopimuksen mukaiset oikeudet ja velvoitteet koskevat joukkolainanhaltijoiden edustajasta annetun lain mukaista edustajaa koskevia oikeuksia ja velvollisuuksia.  

• Ilmoituksen tiedoksiantopäivä

Kaikki Sijoittajalle lähetettävät ilmoitukset, mukaan lukien lain joukkolainanhaltijoiden edustajasta mukaan Sijoittajalle annettavat tiedot, katsotaan vastaanotetuiksi viimeistään seitsemäntenä (7) päivänä sen jälkeen, kun ne on lähetetty Sijoittajan viimeksi ilmoittamaan sähköpostiosoitteeseen tai Vauraudelle ilmoitettuun postiosoitteeseen tai 

Asiakastilille sisältyvänä viestinä. 

• Vastuunrajoitus

Vauraus ei vastaa Sijoittajalle aiheutuneista mahdollisista välillisistä vahingoista, ellei vahinkoa ole aiheutettu tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta. 

Vaurauden vastuu Sijoittajalle aiheutuneiden mahdollisten välittömien vahinkojen osalta on rajattu Vaurauden kyseiseltä Sijoittajalta perimien kulujen ja palkkioiden määrään.

• Sijoittajan taloudellinen vastuu

Sijoittaja on tietoinen Sijoituksiinsa liittyvistä riskeistä ja vastaa yksin toimintansa ja sijoituspäätöstensä taloudellisesta tuloksesta, veroseuraamuksista ja sijoitustoimintaansa liittyvistä riskeistä. Tämä vastuu on Sijoittajalla siitä riippumatta, onko Vauraus arvioinut tarjoamansa palveluiden soveltuvuutta Sijoittajalle. Sijoittaja on tietoinen siitä, että sijoituspäätöstä ei voida perustaa pelkästään palvelua tai tuotetta koskevaan markkinointiin ja markkinointimateriaaliin, vaan palvelua ja tuotetta koskeviin tietoihin kokonaisuudessaan. 

Sijoittajan tulee huomioida, että tavoiteltu tuotto voi jäädä saamatta ja sijoitetun pääoman voi jopa menettää. Aiempi historiallinen arvonkehitys ei ole tae tulevasta kehityksestä.

• Sijoittaja vastaa yksin sopimuksen mahdollisista vaikutuksista Sijoittajan muihin sopimussuhteisiin sekä oikeuksiin ja velvollisuuksiin. Ylivoimainen este

Osapuoli ei vastaa vahingosta, jos se voi osoittaa, että sille kuuluvan velvoitteen täyttämisen on estänyt sellainen epätavallinen ja ennalta-arvaamaton syy, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei huolellisesti toimiessaan olisi voinut välttää. Vauraus ei vastaa myöskään vahingosta, jos Velkakirjan ehtojen täyttäminen olisi vastoin lakia. Vastuusta vapauttavia epätavallisia ja ennalta-arvaamattomia syitä ovat muun muassa lakko, saarto, sulku, boikotti, viranomaisen toimenpide, sota tai sen uhka, mellakka tai terrorismi, sopijapuolista riippumaton häiriö postinkulussa, automaattisessa tietojenkäsittelyssä, tiedonsiirrossa, televiestinnässä tai muussa sähköisessä viestinnässä. 

• Peruutusoikeus

Kuluttajansuojalain mukaisilla kuluttaja-asemaisilla Sijoittajilla ei ole kuluttajansuojalain mukaista peruuttamisoikeutta kuluttajansuojalain 6 luvun 14 §:n 1 momentin 1) kohdan mukaisen peruuttamisoikeutta koskevan rajoituksen mukaan, sillä Sijoituksen arvo riippuu sellaisista muutoksista, joihin Vauraus ei voi vaikuttaa.

• Oikeuspaikka ja sovellettava laki

Mikäli Sijoitus- ja edustussopimuksen erimielisyyksiä ei voida ratkaista sopijapuolten välisillä neuvotteluilla, Sijoittaja voi nostaa Sijoitus- ja edustussopimuksesta aiheutuvia riitaisuuksia koskevan kanteen Sijoittajan Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa. Mikäli Sijoittajalla ei ole kotipaikkaa Suomessa, voi Sijoittaja halutessaan nostaa kanteen Vaurauden kotipaikan käräjäoikeudessa. Kuluttaja-asemaisella Sijoittajalla saattaa olla mahdollisuutena saattaa riita-asia kuluttajariitalautakunnan (www.kuluttajariita.fi) ratkaistavaksi. Ennen asian viemistä kuluttajariitalautakunnan käsittelyyn kuluttajan tulee olla yhteydessä kuluttajaneuvontaan (www.kuluttajaneuvonta.fi) ja selvittää voiko kuluttajariitalautakunta ottaa asian käsiteltäväkseen.

Sijoitus- ja edustussopimukseen sovelletaan Suomen lakia lukuun ottamatta sen lainvalintaa koskevia sääntöjä. 

• Muuta

Vauraus on joukkorahoituspalvelun tarjoaja, jolla on toimilupa tarjota joukkorahoituspalveluja ja toimia joukkolainanhaltijoiden edustajana. Vauraus on lisäksi maksulaitos, jolla on toimilupa harjoittaa toimilupansa mukaisia maksupalveluita. Vaurauden toimintaa valvoo Finanssivalvonta. Finanssivalvonnan yhteystiedot ovat: Finanssivalvonta, Snellmaninkatu 6, PL 103, 00101 Helsinki, puhelin 09 183 51 (vaihde) sähköposti kirjaamo@finanssivalvonta.fi.

Tämän sopimuksen mukaiset palvelut on tarkoitettu Suomessa asuville Vaurauden asiakkaille ja käytettäväksi pääasiallisesti Suomessa. Vauraus ei tarjoa palveluitaan maihin, joiden osalta vaaditaan erillistä toimilupaa, rekisteröitymistä tai oikeus palveluiden tarjoamiseen. Vauraus pidättää oikeuden ilman eri ilmoitusta rajoittaa palveluiden tarjoamista asiakkaalle, jonka kotipaikka tai vakituinen osoite sijaitsee maassa, jossa Vauraudella ei ole tarvittavaa toimilupaa, rekisteröintiä tai oikeutta palveluiden tarjoamiseen.

Sijoitus- ja edustussopimus, nämä yleiset ehdot, Velkakirja, Vakuussopimus, Sopimus lainojen etuoikeusjärjestelystä sekä muut asiakirjat ja  Vaurauden asiakaspalvelu ovat saatavilla suomen kielellä.