Mistä lainaa yritykselle?
Mistä lainaa yritykselle? Jokainen yritys kohtaa jossain vaiheessa tilanteen, jossa oma pääoma ei riitä seuraavaan harppaukseen liiketoimintaa kehittäessä. Investoinnit, yritysjärjestelyt, projektit, sesonkivaihtelut tai odottamattomat kulut voivat ravistella kassavirtaa, vaikka liiketoiminta pyörisi muuten hyvin. Yrityksellä saattaa olla selkeä mahdollisuus kasvuloikkaan, mutta se jää toteuttamatta rahoituksen puutteen takia.
Yrityslaina tarjoaa konkreettisen ratkaisun tällaisiin tilanteisiin. Oikein mitoitettu rahoitus vapauttaa johdon ja talousvastaavien aikaa ja resursseja liiketoiminnan kehittämiseen. Kun rahoitus on kunnossa, päätöksiä ei tarvitse lykätä kassavirran takia.
Kuinka paljon lainaa yritykselle voi hakea?
Vaurauden kautta voi hakea lainaa alkaen 100 000 eurosta aina 5 miljoonaan euroon saakka. Lainamalli perustuu kiinteään kuukausimaksuun, joten asiakas tietää tarkalleen, mitä lainan hoitaminen maksaa. Laina mitoitetaan niin, että kuukausierät sopivat yrityksen kassatilanteeseen.
Laina-ajat vaihtelevat kuudesta kuukaudesta viiteen vuoteen. Lisäksi lainan voi maksaa takaisin kesken laina-ajan – ilman lisäkuluja laina-ajan puolivälin jälkeen. Esimerkiksi neljän vuoden lainan voi maksaa kuluitta takaisin kahden vuoden jälkeen.
Lainaa voi hakea verkkosivujemme kautta tai ottamalla yhteyttä rahoitusasiantuntijaamme. Kiinteä korko alkaa yleensä kuudesta prosentista.
Kokeile lainalaskuria: Vaurauden lainalaskuri
Milloin lainaa kannattaa hakea yritykselle?
Rahoitus kannattaa järjestää hyvissä ajoin ennen kuin tarve muuttuu kiireelliseksi. Tyypillisiä tilanteita, joissa yritykset hakevat lainaa:
- Käyttöpääoman vahvistaminen: kun liiketoiminta kasvaa tai maksuehdot venyvät
- Investoinnit: yritys hankkii liiketoimintansa kasvattamiseen esimerkiksi koneita, kalustoa, ajoneuvoja tai vaikkapa toimitilat
- Yritysjärjestelyt ja yrityskaupat: kun yritys ostaa toisen toimijan tai järjestelee omistusta
- Vanhojen lainojen yhdistäminen: paremmat ehdot ja selkeämpi kokonaisuus
- Projektien rahoitus: kun uusi hanke vaatii panostuksia ennen laskutusta
Rahoitus toimii sekä kasvun mahdollistajana että puskurina tilanteissa, joissa tulot ja menot eivät kulje käsi kädessä.
Näin hirsitalohanke saatiin maaliin keskellä rakennusalan kriisiä Vaurauden tuella.
Kenelle yrityslainaa myönnetään?
Vaurauden lainaa voivat hakea suomalaiset osakeyhtiöt, joilla on vakiintunutta liiketoimintaa ja riittävä takaisinmaksukyky. Lainalle tarvitaan yleensä vakuutta tai takaus. Vakuutena voi toimia esimerkiksi yrityskiinnitys tai omaisuus kuten toimitilat tai tuotantohalli.
Vauraus voi toimia yrityksen ainoana rahoittajana, se voi täydentää pankkirahoitusta tai korvata sen kokonaan. Usein olemme mukana silloin, kun yrityksellä on olemassa oleva rahoituspohja, mutta lisärahoitus tuo joustavuutta, liikkumatilaa ja kasvumahdollisuuksia.
Miten haen lainaa yritykselle?
Lainan hakeminen Vauraudelta käy vaiheittain ja selkeästi:
1. Täytä lainahakemus
Täytä lainahakemus verkossa tai soita rahoitusasiantuntijallemme.
2. Lainan tiedot
Antamiesi tietojen perusteella ja tarkistettuamme yrityksen luottoluokituksen määritämme hankkeen luottokelpoisuuden.
3. Luottoprosessi
Asiantuntiamme pyytävät mahdollisimman tarkan kuvauksen rahoitusta tarvitsevasta hankkeesta. Tämän pohjalta käsittelemme hakemuksen, mitä tarkemmat ja yksityiskohtaiset tiedot saamme hankkeesta, sitä nopeammin pystymme käsittelemään hakemuksen. Oman luottoprosessimme lisäksi tarkistamme yrityksen ja sen vastuuhenkilöiden sekä mahdollisten takaajien luottotiedot.
4. Luottopäätös ja lainan nosto
Myönteisen luottopäätöksen jälkeen allekirjoitetaan luottoasiakirjat, minkä jälkeen rahat ovat yrityksen käytössä.
Lainapäätöksen voi saada jopa saman päivän aikana, jos dokumentit ovat kunnossa. Valmiiksi toimitetut tilinpäätökset, omistajatiedot ja kuvaus hankkeesta nopeuttavat prosessia merkittävästi.
Yritysrahoitus voidaan rakentaa kokonaisuudeksi
Yrityslainaa ei tarvitse käsitellä erillään muista rahoitusmuodoista. Vauraudella rakennamme kokonaisuuksia, joissa laina yhdistyy esimerkiksi laskurahoitukseen.
Laskurahoitus varmistaa kassavirran, erityisesti silloin kun asiakkaalla on pitkät maksuajat. Kassavirran tehostumisen lisäksi kannamme myös mahdollisen luottotappioriskin. Tällainen rahoituskokonaisuus auttaa ennakoimaan ja lyhentämään lainaa hallitusti, kun yrityksen kassavirta pysyy vakaana.
Yhdistetty rahoitusratkaisu toimii erityisen hyvin, jos yrityksellä on kasvua, projektivetoista liiketoimintaa tai kausivaihtelua.
Mitä vakuuksia tarvitaan?
Myönnettävä lainasumma ja yrityksen taloustilanne vaikuttavat tarvittaviin vakuuksiin. Yleisimmät muodot:
- Yrityskiinnitys
- Kiinteistövakuus (esim. tuotantotilat, toimistot)
- Henkilötakaus
Rahoitusasiantuntijamme arvioi yhdessä yrittäjän kanssa sopivimman ratkaisun, jotta kokonaisuus on yritykselle sekä turvallinen että kannattava.
Toimimme koko Suomessa – nopeasti ja joustavasti
Vauraus palvelee asiakkaita kaikkialla Suomessa. Räätälöimme rahoituksen yrityksen liiketoiminnan ja tilanteen mukaan. Kun tarve on selkeä, prosessi etenee nopeasti ja laina voidaan nostaa nopealla aikataululla.
Miten vertailla eri lainatarjouksia?
Kaikki yrityslainat eivät ole samanarvoisia. Vertaillessa kannattaa huomioida:
- Onko hinnoittelu selkeä ja läpinäkyvä?
- Sisältyykö tarjoukseen piilokuluja tai muita ehtoja?
- Voiko lainan maksaa pois kesken kauden ilman lisäkustannuksia?
- Mikä on palvelun asiakastuki ja nopeus?
- Onko tarjoaja luotettava ja kokenut yritysrahoituksessa?
Älä hyväksy ensimmäistä tarjousta tutkimatta taustoja. Fiksu yrittäjä varmistaa, että laina tukee yrityksen kehitystä eikä rajoita liikkumavaraa.
Haluatko keskustella rahoitusvaihtoehdoista?
Ota yhteyttä ja kartoitetaan yhdessä, minkälaista lainaa teidän yrityksellenne voidaan tarjota. Vauraudella autamme yritystäsi etenemään – hallitusti ja tavoitteellisesti.